הלוואות למוגבלים - מציאות מורכבת
הגבלת חשבון הבנק גורמת לבעיות רבות וכל אדם הנמצא בסיטואציה זו מתקשה להתמודד עם ניהול ההוצאות השוטפות ועם ההתמודדות עם התשלומים השונים וכמובן הוצאות המחיה כמו אוכל, דלק וכדומה.
הבנקים נוהגים להגביל את חשבון הבנק כאשר חוזרים לאדם 10 שיקים או יותר בגלל בעיות אי כיסוי.
ההחלטה על הגבלת החשבון היא מיידית ונעשית בתיאום עם בנק ישראל ובהתאם להחלטת הבנק נקבע משך תקופת הגבלת החשבון.
אגב, גם אם מבטלים הרבה שיקים עלול הדבר להביא להגבלת החשבון.
לכן, כדי לשמור על רמת החיים ולהצליח להתמודד עם המציאות המורכבת בה חשבון הבנק מוגבל ניתן לקחת הלוואות למוגבלים עם נכס כמו דירה או מכונית שבבעלותכם, מחברות המימון החוץ בנקאיות, לרוב מחברות המימון הפרטיות המציעות יותר גמישות.
הלוואה דחופה למוגבלים - פתרונות חוץ בנקאיים
הגבלת חשבון הבנק גורמת לאי נוחות רבה ולקשיים בהתמודדות עם המציאות בה לא ניתן למשוך מזומנים ולא ניתן לבצע תשלומים דרך חשבון הבנק וכמובן לא ניתן לרשום שיקים.
הלוואות למוגבלים עם נכס, ניתן לקחת מחברות המימון החוץ בנקאיות, ביניהן חברות האשראי, חברות הביטוח על חשבון כספי הפנסיה או דרך חברות המימון הפרטיות אשר פועלות בהיתר ממשרד האוצר.
אם אין שום דרך אחרת תמיד ניתן לפנות לחברות המימון הפועלות בשוק האפור אך יש בכך סיכון ותנאי ההלוואה אינם טובים והדבר עלול לגרום לנזק כלכלי כבד יותר. לכן, יש להיערך לקראת ההלוואה ולחשוב היטב מהו הסכום וכיצד לעמוד בנטל ההחזר החודשי של ההלוואה.
אגב, יש סיבות שונות מדוע הבנק מחליט על הגבלת החשבון והסיבה העיקרית היא בגלל אי כיסוי 10 שיקים תוך שנה אך לעיתים הסיבה נובעת בגלל אי עמידה בהחזר תשלומי הלוואה מהבנק, פתיחת תיק הוצאה לפועל ועוד מגון סיבות.
אתם שכירים ומעוניינים לקבל הלוואות לשכירים בריביות אפסיות ללא קשר להגבלה? לחצו על - הלוואות לשכירים בתנאים מעולים!
הלוואה דחופה למוגבל בבנק - להשוות תנאים
הלוואות לבעלי חשבון בעייתי בבנק כדאי לקחת מחברת מימון פרטית אמינה ובעלת מוניטין.
לכן, לפני שלוקחים הלוואות למוגבלים עם נכס (דירה, רכב) חשוב לערוך סקר שוק ולבחור היטב בין החלופות המוצעות. בדיוק לשם כך אנחנו כאן וכל שעליכם לעשות הוא למלא את הטופס הקצר ולשלוח אלינו.
בתוך זמן קצר נחזור אליכם עם הצעות משתלמות. השאירו עכשיו פרטים ותנו לנו למצוא את הפתרון הנכון עבורכם!
זקוקים לקבלת הלוואות לדירה אשר יעזרו לכם לשלם את המשכנתא, שכר דירה, שיפוץ הדירה וכולי? היכנסו לקישור הבא והצטרפו למסלול הלוואות לדירה בתנאים מעולים.
הלוואה לבעלי חשבון בנק מוגבל
במצבים של קושי כלכלי, הפתרון המתבקש הוא הלוואה מידית של כסף שיעזור לעבור את המשבר.
כסף זמין שניתן להשתמש בו עד שהמצב יוטב וישתפר.
לפעמים הלוואה משמשת ליצירת הפתרון עצמו. אולם במקרה בו הקושי הכלכלי נמשך מזה תקופה, עשוי המשבר להגיע למצב בו חשבון הבנק מוגבל.
מהו חשבון בנק מוגבל?
חשבון מוגבל, הוא חשבון שחזרו ממנו 10 צ'קים או יותר במהלך שנה. במקרה כזה, הבנק רשאי להגביל את החשבון לתקופה של לפחות שנה.
משמעות ההגבלה היא, שאין שום אפשרות לבצע בחשבון פעולות בנקאיות. בתקופה זו, בה החשבון מוגבל, קשה מאוד להתנהל.
כל פעולה כלכלית קטנה ביותר הופכת למבצע מורכב במיוחד. הנפגעים ביותר במקרה של הגבלת חשבון, הם בעלי עסקים קטנים שללא יכולת תנועה בחשבון הבנק, יתקשו מאוד להמשיך לנהל את העסק ומכאן, קצרה הדרך להתמוטטות העסק ולפשיטת רגל.
במצב של חשבון בנק מוגבל, הבנק יסרב באופן אוטומטי להעניק כל הלוואה שהיא. המקרה זה, הפתרון היחיד האפשרי הוא בקשת הלוואה ממקורות מימון חוץ בנקאיים.
מקורות חוץ בנקאיים אלו, הם גופים חוקיים, הפועלים באופן מסודר לצורך מתן הלוואות ומימון.
אפשרויות הלוואה לבעלי חשבון בנק מוגבל:
אם לאדם יש בטחונות, בצורת נכסים, חשבון פנסיה או קופת גמל, ניתן לשעבד את הביטחונות כנגד ההלוואה.
במקרה שהלווה לא יעמוד בתשלומי ההלוואה, יוכל המלווה לממש את הביטחונות לצורך כיסוי החוב.
אופציה נוספת, שאינה מומלצת למי שיש חשש שלא יוכל לעמוד בתשלום ההלוואה, היא מתן הלוואה באמצעות ערבים- מכרים של האדם, שיהיו ערבים לכך שיחזיר את סכום ההלוואה במלואו.
מצב זה מסכן את הלווה ואת הערבים באי נעימות רבה ונפילה כלכלית וחברתית.
במקרים בהם לא קיימים בטחונות:
במקרה של בעלי חשבון בנק מוגבל, יש צורך לבדוק היטב את יכולת ההחזר של הלווה.
יש להתייעץ היטב עם איש מקצוע אמין ובעל ראייה רחבה ולתכנן היטב כיצד יוכל להחזיר את הכסף.
עבור אדם במצב כזה, הלוואה ממקור מימון חוץ בנקאי היא כאוויר לנשימה.
אך, יש להיזהר שלא לקחת סיכונים מיותרים שרק יעמיקו את הבעיה הכלכלית הקיימת.
הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק
הגבלת חשבון בבנק יכולה ליצור בעיות רבות, בעיות הקשורות בעיקר לפעילות השוטפת בחשבון מה שמצריך היערכות מחודשת בעיקר אם מדובר על עסק קיים שהגבלה כזו יכולה לפגוע לו קשות בפעילות.
ההגבלה בחשבון מגיעה לאחר תקופה של חדלות פירעון, במידה והוראות קבע חוזרות, כרטיסי אשראי לא מכובדים על ידי חברות האשראי, ובעיקר לאחר שמספר צ'קים חוזרים מאחר ואין להם כיסוי.
במקרה של הגבלה יהיה קשה לקבל הלוואות מהבנק אך תמיד ישנה האופציה של הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק
הלוואה פרטית למוגבלי חשבון – פנייה לחברות אשראי וקבלת ההלוואה
כיום ישנן חברות אשראי כמו גם חברות מימון אחרות שמאפשרות לקחת הלוואה דרכן כשהיתרון המרכזי הוא בכך שאין נגיעה בין חשבון הבנק להלוואה החוץ בנקאית וההלוואה אינה מפריעה למסגרת בבנק בשום צורה שהיא.
פנייה לחברות אשראי במידה ומדובר על סכום לא גדול במיוחד נעשית בטלפון ולאחר שחברת האשראי מקבלת מספר מסמכים בסיסיים כמו דפי חשבון, תלושי משכורת וכדומה ברוב המקרים היא מאשרת את ההלוואה כך שזו היא דרך עוקפת לקחת הלוואות פרטיות למוגבלים בבנק שלהם.
הלוואה פרטית למוגבלים – עמלה, יכולת החזר, וחוקיות העניין
רגע לפני שאנו לוקחים הלוואות פרטיות למוגבלים בחשבון דרך חברת אשראי או חברת מימון אחרת כדאי שנבדוק מספר דברים.
ראשית, מהי העמלה המוצעת על ידי החברה - במקרים רבים בגלל הלחץ לקבל את הכסף עניין הריבית הופך לשולי, אך בעיקר בגלל שמדובר על חברה חיצונית שבדרך כלל הריבית אצלן גבוהה חשוב לדעת הכול לפני.
שנית – צריך לוודא שניתן לעמוד בתשלומים של ההלוואה בשביל לא לשקוע עמוק יותר.
ושלישית – חשוב לוודא שחברת המימון [במידה ולא מדובר על חברה מוכרת] היא אכן חוקית ועם האישורים לעסוק בכך.
