החל משנת 2021, ממשלת ישראל הטמיעה תקנות חדשות בנושא הלוואות חוץ בנקאיות כדי להגן על הצרכנים. חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות נועד להבטיח כי כל המלווים יצייתו למערכת של כללים ותקנות בכל הנוגע להלוואת כספים. המטרה היא לוודא כי הלווים מעודכנים היטב לגבי זכויותיהם וחובותיהם בעת לקיחת הלוואה וכי המלווים יישא באחריות לכל הפרה. בואו נסתכל על מה החוק הזה כולל.
מה מסדיר החוק
חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות מסדיר הלוואות לטווח קצר והן לטווח ארוך המונפקות על ידי מלווים חוץ בנקאיים בישראל. היא קובעת מגבלות על כמות הריבית שמלווים יכולים לגבות, כמו גם עמלות אחרות הקשורות בהלוואת כסף כגון עמלות איחור ועלויות גבייה.
בנוסף, הוא מחייב את המלווים לספק מידע ברור לגבי התנאים וההגבלות של ההלוואות שלהם לפני שלווה יסכים לקחת אחת. זה כולל פריטים כמו לוחות פירעון, עמלות קנסות, סיכונים פוטנציאליים הקשורים בהלוואה ועוד.
החוק גם קובע הגבלות מסוימות על כמה כסף ניתן ללוות בבת אחת, וכן באיזו מהירות יש להחזיר אותו. זה גם מחייב את המלווים לספק ללווים טופס הערכה ראשוני כדי שיוכלו לקבוע אם הם באמת יכולים להרשות לעצמם להחזיר את ההלוואה לפני חתימת חוזים או הסכמים כלשהם.
לבסוף, אם מתעוררת מחלוקת בין מלווה ללווה, קיימות הוראות לפתרון בעיות אלו מבלי להזדקק להליכים משפטיים.
מה הם היתרונות
היתרון העיקרי של חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות זה הוא בכך שהוא מעניק נדבך נוסף של הגנה ללווים שאחרת עלולים לא להיות מודעים לזכויותיהם בעת לקיחת הלוואה ממלווה חוץ בנקאי. על ידי מתן מידע ברור על תנאי ההלוואות שלהם מראש, הלווים יקבלו מידע טוב יותר לגבי האפשרויות שלהם לפני שהם מקבלים החלטות כלשהן לגבי הכספים שלהם, שעלולות להיות השפעות ארוכות טווח על ציוני האשראי או היציבות הפיננסית שלהם.
בנוסף, חוק זה גם מסייע בהגנה מפני שיטות הלוואות טורפות על ידי קביעת מגבלות על שיעורי ריבית ועמלות כך שאיש לא ינוצל במצבים אלו.
סיכום
לסיכום, חשוב שכל הישראלים המבקשים הלוואות חוץ בנקאיות יבינו את החוקים המסדירים אותם כדי שיוכלו לוודא שהם מיודעים במלואם לפני התקשרות בחוזים או הסכמים עם מלווים פוטנציאליים. עם הידע הזה, תוכלו לקבל החלטות טובות יותר לגבי הכספים שלכם תוך הימנעות מטעויות יקרות בהמשך הדרך עקב חוסר הבנה או ניצול של מלווים חסרי מצפון. השקט הנפשי בידיעה שעשיתם את בדיקת הנאותות הופכת את ההשקעה בעתיד שלכם לבטוחה יותר מאי פעם.
