הלוואות למסורבי בנקים - איך לקבל הלוואה אם אתם מסורבים בבנק בישראל

אם אתם גרים בישראל והוכרזתם כמסורבים בבנק, קבלת הלוואה יכולה להיראות כמו משימה לא פשוטה. עם זאת, עדיין קיימות דרכים לקבל סיוע פיננסי גם אם נכשלתם בהלוואות הבנק שלכם. במאמר זה, נדון בכמה מהאפשרויות העומדות לרשותם של מסורבי בנקים בישראל המחפשים הלוואות.

הלוואות ממשלתיות

אם אינכם מצליחים לקבל הלוואה ממלווים מסורתיים כמו בנקים או חברות אשראי, אז פתרון אפשרי אחד הוא להגיש בקשה להלוואה ממשלתית. בישראל, תוכנית ההלוואות הממשלתיות לעסקים קטנים (SBLP) מספקת לבעלי עסקים קטנים גישה למימון סביר כדי שיוכלו להקים או להצמיח את העסקים שלהם.

ה-SBLP מציע ריביות נמוכות ותנאי החזר גמישים, מה שהופך אותה לאופציה אטרקטיבית עבור יזמים המחפשים הון. בנוסף, תוכניות הלוואות רבות בגיבוי ממשלתי דורשות בטחונות מינימליים ומציעות קריטריוני הסמכה מקלים יותר מאשר מלווים פרטיים.

מלווים אלטרנטיביים

אפשרות נוספת היא לבדוק מלווים אלטרנטיביים כגון פלטפורמות הלוואות עמית לעמית או מלווים בשוק מקוון. לסוגים אלה של מלווים יש בדרך כלל דרישות רגועות יותר מאשר לבנקים מסורתיים ולעתים קרובות אינם דורשים ביטחונות או בדיקות אשראי.

בעוד שסוגי הלוואות אלה עשויים להגיע עם שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר הלוואות בנקאיות מסורתיות, הם יכולים להיות שימושיים עבור לווים הזקוקים לגישה מהירה לכספים אך אינם זכאים לאפשרויות מימון קונבנציונליות בגלל ניקוד האשראי שלהם או גורמים אחרים.

הלוואות מובטחות

אם יש לכם נכסים שיכולים לשמש כבטוחה, אזי נטילת הלוואות מובטחות עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר להשגת מימון למרות שהוכרזתם שאינכם יכולים לקחת הלוואות למסורבי בנקים בישראל. 

הלוואה מובטחת מחייבת אותכם לשעבד נכס כמו הבית או המכונית שלכם כבטוחה על מנת לקבל את הכספים מהמלווה.

סוג זה של הלוואה הוא פחות מסוכן עבור המלווה מכיוון שהם יודעים שהם יוכלו לגבות את כספו אם לא יחזיר את ההלוואה בזמן. בגלל פרופיל הסיכון הנמוך הזה, הלוואות מאובטחות מגיעות בדרך כלל עם שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר הלוואות לא מובטחות ועשויות להיות בעלות תנאי החזר גמישים יותר.

לסיכום המאמר בנושא הלוואות למסורבי בנקים בישראל

כפי שדיברנו לעיל, ישנן מספר דרכים בהן אנשים שהוכרזו כמחדלים בנקאיים בישראל עדיין יכולים לקבל גישה לסיוע פיננסי גם אם הבנקים המסורתיים לא ילוו להם כסף.

אם אתם מחפשים הלוואה אך אינכם זכאים למלווים מסורתיים עקב היסטוריית אשראי גרועה או היעדר בטחונות, מומלץ לשקול להגיש בקשה לתוכניות הלוואות מגובות ממשלתיות או פלטפורמות הלוואות חלופיות במקום - שתיהן עשויות להיות יותר מקלות בכל הנוגע לקריטריונים להסמכה ומספקות אפשרויות מימון משתלמות יותר בהשוואה למלווים פרטיים.