אם אתם מסורבי בנק בישראל, אולי אתם תוהים האם ניתן להבטיח הלוואה. החדשות הטובות הן שקיימות אפשרויות שונות עבור אנשים שחוו קושי כלכלי ונכשלו בהלוואות מבנקים בישראל. מאמר זה יספק סקירה כללית של כמה מתוכניות ההלוואות הנפוצות ביותר עבור מסורבי בנקים בישראל.
הלוואות למסורבי בנק - שלב אחר שלב
הצעד הראשון למי שמעוניין לקבל הלוואה כמסורב בבנק הוא להעריך את ניקוד האשראי שלו. ניתן לעשות זאת באמצעות הלשכה להערכת אשראי או סוכנויות דיווח אשראי אחרות. בהתאם לחומרת ברירת המחדל, ציון האשראי של אדם עדיין עשוי להיחשב מקובל על ידי המלווים, מה שמאפשר להם גישה לתוכניות הלוואות מסוימות.
תוכנית אחת כזו היא "הלוואה להקלת ריבית" (IRL). תוכנית זו מעניקה הלוואות בריבית נמוכה ללווים שלא הצליחו לעמוד בתשלומים אך עדיין עומדים בקריטריונים מסוימים לזכאות. קריטריונים אלו כוללים הכנסה שנתית מינימלית של 30,000 ₪ וללא חובות אחרים או איחור בתשלומים במוסד פיננסי כלשהו. שיעורי הריבית משתנים בהתאם למצבו של הלווה אך הם בדרך כלל בין 2-3%.
בנוסף, קיימת גם תוכנית הלוואות מובטחות (GLP). תכנית זו מציעה הלוואות עד 250,000 ₪ ללא דרישת בטחונות וללא צורך בערבים. היא מציעה אך ורק דרך הבנקים המשתתפים ומחייבים את הלווים בהכנסה שנתית מינימלית של 50,000 ש"ח וללא חובות או איחור בתשלומים אחרים במוסד פיננסי אחר.
לבסוף, יש גם את תוכנית הלוואות הסטארט-אפ (SLP). תוכנית זו מספקת לבעלי עסקים קטנים גישה להון עבור הוצאות עסקיות כגון רכישת ציוד או עלויות הקמת משרד ללא צורך בבטחונות או ערבים. זה מחייב את המועמדים להציג תוכנית עסקית מאושרת המתארת כיצד הם מתכוונים להשתמש בכספים שהתקבלו מתוכנית הלוואה זו. ה-SLP מציע ריביות נמוכות עד 0%, מה שהופך אותה לאחת מאפשרויות ההלוואה האטרקטיביות הקיימות לסטארט-אפים המחפשים פתרונות מימון בישראל.
לסיכום - הלוואות למסורבי בנק
הבטחת הלוואות למסורבי בנק יכולה להיראות כמשימה בלתי אפשרית אך למרבה המזל קיימות אפשרויות שונות המציעות ריביות תחרותיות ותנאי החזר גמישים המותאמים במיוחד למי שמתקשה כלכלית בישראל.
בין אם אתם מחפשים מימון לסטארט-אפ או פשוט זקוק לסיוע לעמוד על הרגליים כלכלית, ניצול תוכניות הלוואות שונות אלו יכול לעזור להקל על חלק מהנטל הכלכלי שלכם ולהחזיר אתכם למסלול לקראת השגת היעדים שלכם. המעוניינים צריכים לחקור כל אפשרות ביסודיות לפני הגשת הבקשה כדי שיוכלו לקבל החלטה מושכלת לגבי איזו מהן מתאימה ביותר לצרכים ולמגבלות התקציב שלהם.
